【30代家計簿リアル公開】手取り25万・実家暮らし公務員が毎月15万円貯蓄/投資できる理由
「30代の家計簿ってみんなどうしてるの？」が気になるあなたへ。手取り25万円・実家暮らしの地方公務員ヒロが、月の収支内訳から投資配分、続けるコツまで全部リアルに公開します。
📋目次（タップで折りたたみ）全 15 項目
1. 結論：手取り25万・実家暮らしで毎月15万円を貯蓄/投資に回せている
結論から書きます。31歳・地方公務員・実家暮らしの私は、手取り25万円のうち約15万円を毎月貯蓄と投資に回せています。
「実家暮らしだからでしょ？」と言われたらその通りです。ただ、地方公務員の給料は世間で言われているほど高くなく、実家暮らしでも油断するとあっという間に貯まらなくなる現実があります。
この記事では、私の 月の収支・投資配分・家計管理の方法 を全部公開します。30代で家計簿をどう組んでいるか気になる方の参考になればうれしいです。
僕は地方公務員で副業もしてないよ。
給料だけで資産1,000万円を超えられたのは、家計簿をちゃんと続けたおかげが大きい。
- 公務員ヒロ（31歳・実家暮らし）の月の収支内訳
- 毎月15万円を貯蓄/投資に回す具体的な配分
- マネーフォワードで全口座を一括管理する方法
- 家計簿を3年以上続けられた3つのコツ
2. 公務員ヒロのプロフィール
まずは私のスペックを正直に書いておきます。
- 年齢：31歳
- 職業：地方公務員（地方都市の市役所勤務）
- 年収：約470万円（手取り月25万円＋ボーナス）
- 家族構成：独身・実家暮らし（両親と同居）
- 通勤：実家から職場まで車で30分
- 資産：1,000万円超（新NISA＋預金＋特定口座）
- 実家に入れる金額：月3万円
地方公務員の給料は、ネットで言われているほど高くありません。手取り25万円というと「そこそこあるじゃん」と思われがちですが、地方の30代男性の平均よりはちょっと上、くらいの感覚です。
実家暮らしについては「ズルい」と言われることもありますが、地方では 車がないと生活できない・職場が郊外にあって賃貸の選択肢が少ない という事情もあって、30代でも実家暮らしの公務員は意外と多いです。
ここから先の家計内訳はあくまで私個人の例です。住んでいる地域・家族構成・趣味の有無で大きく変わるので、個人差があるので参考程度に してください。
3. 月の収支内訳（リアル公開）
ボーナス月を除いた、平常月の家計簿です。
| 項目 | 金額 | 割合 |
|---|---|---|
| 手取り（収入） | 25万円 | 100% |
| 実家に入れる | 3万円 | 12% |
| 通信費（格安SIM） | 1,500円 | 0.6% |
| 食費（昼食・外食） | 2万円 | 8% |
| 交際費 | 3万円 | 12% |
| 趣味・雑費 | 2.5万円 | 10% |
| 残り → 貯蓄/投資へ | 約15万円 | 60% |
ポイントを補足します。
実家に入れる：月3万円
両親には毎月3万円を「家賃＋光熱費＋朝晩の食費」として渡しています。一人暮らしで月8〜10万円かかることを考えると、ここが最大の節約ポイントです。
ただし、これは「両親に甘えている」という意識を忘れないようにしていて、家事の手伝いや誕生日プレゼントなど、お金以外の部分でも還元するようにしています。
通信費：1,500円
格安SIM（楽天モバイルやpovo系）に切り替えてからずっとこの水準。大手キャリアで月7,000円払っていた頃と比べると、年間6万円以上の差です。
食費：2万円
朝晩は実家で食べさせてもらっているので、平日のお昼と週末の外食だけ。お弁当を持っていく日も多いです。
交際費：3万円
職場の飲み会、友人とのご飯、たまの旅行など。30代になると同期の結婚式や子どものお祝いも増えるので、ここはあまりケチらないようにしています。
趣味・雑費：2.5万円
服・本・サブスク・ガジェットなど。車のガソリン代と維持費もここに含めています。
固定費（実家3万＋通信1,500円）を合わせても3.15万円。
ここを低く抑えられているのが、貯蓄を増やせる一番の理由だよ。
4. 投資配分：残った15万円はこう使う
毎月残る約15万円を、私はこう振り分けています。
| 配分先 | 金額 | 目的 |
|---|---|---|
| 新NISA（つみたて投資枠＋成長投資枠） | 10万円 | 長期の資産形成 |
| 特定口座（インデックス投信） | 2万円 | NISA枠を超える分 |
| 普通預金（生活防衛資金） | 3万円 | 急な出費・転職資金 |
新NISAは月10万円のクレカ積立で eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）一本 に入れています。考えるのが面倒なので、ほぼ放置です。
特定口座は、新NISAの枠（年360万円）を超えてもインデックスに入れたい分。預金3万円は 何かあったときの現金クッション として残しておく分です。
ボーナスは別枠で、年2回のうち合計70〜80万円を投資、残りは生活費の予備費と旅行用に確保しています。
5. 家計管理のコツ：マネーフォワードで全口座を一括管理
家計簿アプリは色々試しましたが、私は マネーフォワード ME に落ち着きました。
理由はシンプルで、銀行・証券・クレカ・電子マネーを全部自動で連携してくれる から。私の場合は以下を全部つないでいます。
- 給与振込のメインバンク（地銀）
- ネット銀行（住信SBIネット銀行）
- SBI証券（新NISA＋特定口座）
- 三井住友カードゴールド（NL）
- 楽天カード
- 交通系ICカード
これだけ繋いでおくと、月末にアプリを開くだけで自動で家計簿が出来上がっている 状態になります。レシートを撮る・手入力する作業がほぼゼロなので、続けるハードルが極端に下がりました。
僕も最初は手書きで挫折した派。
自動連携にしてから3年以上、一度も家計簿が止まってないよ。
無料版だと連携できる口座数に上限がありますが、口座が4〜5個までなら無料で十分使えます。それ以上連携したい人は有料版（月500円程度）の検討もアリ。
6. 私が家計簿を3年続けられた3つのコツ
家計簿アプリを入れても、ほとんどの人は3ヶ月以内に挫折すると言われます。私が続けられた理由は3つです。
コツ1：手入力をやめる（自動連携に全振り）
これが一番大事。人間の意志力に頼らない のがコツです。レシート撮影や手入力を「やらなきゃ」と思っている時点で、もう挫折のカウントダウンが始まっています。
カードと電子マネーで支払いを統一して、現金払いを極力減らすと自動連携の精度が上がります。
コツ2：月1回だけ振り返る（毎日見ない）
毎日家計簿を見ると、ちょっとした出費が気になってメンタルが消耗します。私は 月末の最終日、寝る前の10分だけ 開いて、ざっくり予算オーバーしてないか確認するくらい。
「家計簿は管理ツール」ではなく「月1回の健康診断」くらいの感覚にすると気が楽です。
コツ3：固定費だけは年1回見直す
変動費（食費・交際費）を頑張って削るより、固定費を1回見直す方が10倍ラク です。私は毎年4月（年度初め）に以下を見直しています。
- スマホプラン（格安SIMの新プラン）
- サブスク（使ってないNetflix・音楽配信は即解約）
- 保険（独身の私には医療保険ほぼ不要と判断して解約済み）
これだけで年間10万円以上浮いた年もあります。
固定費は一度見直せば翌月から自動で安くなる。
変動費を削るより、メンタル消耗ゼロで効果が続くよ。
7. まとめ
この記事のまとめ
- ✓手取り25万・実家暮らしで 毎月15万円を貯蓄/投資 に回せている
- ✓固定費（実家3万＋通信1,500円）を 3.15万円 に抑えているのが鍵
- ✓残った15万円は 新NISA10万・特定口座2万・預金3万 に配分
- ✓家計簿は マネーフォワードで全口座自動連携 が最強
- ✓続けるコツは「手入力しない・毎日見ない・固定費だけ年1回見直す」
- ✓地方公務員の給料は高くないので、 固定費の最適化が一番効く
実家暮らしという前提はありますが、固定費を抑えて自動で家計簿を回す という考え方は一人暮らしの方にも応用できると思います。
家計簿アプリを試したことがない方は、まずマネーフォワードで全口座をつないでみるところから始めてみてください。それだけで「自分が何にお金を使っているか」が見えるようになります。
そのうえで「投資に回す余裕ができた」と感じたら、新NISA口座を作るのが次のステップ。私はSBI証券をメインで使っていて、クレカ積立でVポイントも貯まるので30代以降の方には特におすすめです。
家計簿は人と比べるものじゃないよ。
自分の生活が回ってて、ちょっとずつ資産が増えていれば、それで十分OKです。
公務員ヒロ
31歳・地方公務員・独身・実家暮らし。給料だけで資産1,000万円超を達成。SBI証券で新NISA満額活用中。「副業なし・節約と投資だけで資産は増やせる」を発信中。
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